イスラエルと香港がCBDC開発の新たな道を切り開く

• この共同プロジェクトは、中央銀行と信頼できる民間団体の多様な専門知識を活用しました。
• このアプローチは、銀行、信用組合、および同様の組織に関係するため、従来の金融機関を混乱させるものではありません。

イスラエルと香港は小売業の包括的なテストを成功裡に完了した 中央銀行デジタル通貨 [CBDC] プライバシーと包括性を優先します。 これは香港金融管理局、イスラエル銀行、国際決済銀行の協力の成果です。

「Project Sela」と名付けられたこのプロジェクトは、官民パートナーシップを確立し、民間仲介業者の協力を得て、従来の現金の利点とデジタル化の利点を融合したCBDCを作成しました。 そうだった 発表された 9月12日。

プロジェクト Sela の内容

Sela エコシステム内では、rCBDC の発行を担当する中央銀行が、擬似匿名のエンドユーザー アカウントを特徴とする台帳を管理しています。 このシステムは、リアルタイムグロス決済（RTGS）インフラを通じて即時決済を保証します。

金融機関は、ユーザーの口座を管理し、rCBDC と従来の銀行預金または現金の間の両替を促進する責任があります。 アクセス イネーブラーとして知られる重要な仲介者は、顧客確認 (KYC) コンプライアンス、承認、ルーティングなどの顧客対応サービスを担当します。

さらに、エンドユーザーは暗号キーを通じて電子ウォレットを制御できます。

小売CBDCのベンチマーク?

このプロジェクトのアプローチは多面的であり、中央銀行と信頼できる民間団体の多様な専門知識を活用していました。 FIS と M10 Networks の 2 つの FinTech 企業は、コア製品を提供することで重要な役割を果たしました。

Clifford Chance は法的分析を実施し、Check Point Software Technologies は、提案されている rCBDC の実行可能性を評価するための概念実証として、プロジェクト Sela 設計の一部としてサイバーセキュリティ要素に重点を置きました。

このエコシステムの際立った利点の 1 つは、バンドルされていない金融サービスを提供する民間金融機関がアクセスしやすいことです。 この包括的なアプローチは、競争を促進し、ユーザー アクセスを拡大することを目的としています。

重要なのは、アクセス イネーブラーは、その極めて重要な役割にもかかわらず、アカウントの作成、記録の管理、または資金の管理を行わないため、これらのエンティティに対する規制上の負担が軽減されるということです。 これにより、より広範な参加者が rCBDC サービスの提供に参加できる道が開かれます。

これらには、中小企業 (SME)、市民社会組織、慈善団体、電子商取引プロバイダー、コミュニティ センター、テクノロジー企業が含まれます。

さらに、この革新的なアプローチは、銀行、信用組合、および同様の組織に関係するため、従来の金融機関を混乱させることはありません。 仲介排除を推奨するものではありません。

興味深いことに、ユーザーがこれらの機関を通じて rCBDC を現金に、または現金から両替するプロセスが合理化されます。 重要なことは、支払いの決済は引き続き中央銀行の責任であり、透明性と安全性が確保されることです。

このモデルでは、ユーザーは自分の金融資産を完全に管理できるため、システムに信頼が得られます。

このレポートでは、リアルタイムグロス決済（RTGS）システムの潜在的な弱点も強調しています。 通常、これらのシステムは 24 時間年中無休で利用できるわけではなく、頻繁に小規模なトランザクションを行うように最適化されていません。 それにもかかわらず、このレポートでは、これらの制限に対処するための潜在的な技術的解決策について説明しています。

これは英語版からの翻訳です。